住宅ローンの仮審査（事前審査）と本審査の違いと期間

家を買うとき、住宅ローンの審査は2回あります。仮審査（事前審査）と本審査です。「どちらを先に受けるのか」「どのくらい待つのか」と迷う方は多いです。このページでは、2つの違いと流れを順に説明します。

1. 仮審査と本審査の違い

仮審査は、銀行が「このくらいなら貸せそう」と見当をつける審査です。事前審査とも呼びます。申込書と、年収が分かる書類、本人確認の書類で受けられます。

物件は決まっていなくても、予定の金額で出せる銀行もあります。本審査は、正式な審査です。物件の売買契約を結んだあとに申し込みます。

本審査では、物件の資料や、住民票、健康状態の告知書なども出します。保証会社や団信の保険会社の審査も、このときに行われます。

保証会社とは、返せないとき銀行に代わりに払う会社です。団信とは、亡くなったときローンがなくなる保険です。仮審査に通っても、本審査で落ちることはあります。

申込内容と実際の書類が違う場合や、仮審査のあとに借入が増えた場合です。

2. かかる日数の目安

仮審査は、早ければ当日、通常は数日で結果が出ます。ただし最近は、仮審査に通っても本審査で結果が変わることが増えています。仮審査に通ったら、早めに本審査を受けましょう。

インターネットで申し込める銀行も多いです。本審査は、1〜2週間が目安です。住宅金融支援機構のフラット35も、申込から1〜2週間程度とされています。ただし、年末年始や3月の繁忙期は、もっとかかることがあります。

売買契約には「ローン特約」の期限があります。ローン特約とは、期限までにローンが通らなければ契約を白紙にできる約束です。期限に間に合うよう、契約後はすぐ本審査を申し込みましょう。

3. 複数の銀行に出してよいか

仮審査を、複数の銀行に出すことはできます。銀行ごとに基準が違います。1行で落ちても、別の銀行で通ることがあります。金利や手数料も比べられます。

ただし、申込の記録は信用情報に残り、審査で見られる場合があります。信用情報とは、カードやローンの契約と返済の記録です。CICの場合、申込の記録は半年で消えます。

短期間に何行も申し込むと、「お金に困っているのでは」と見られることがあります。申込先を絞り、不動産会社や銀行に相談しながら出すと安心です。

審査で見られる項目は、住宅ローンの審査のコラムにまとめています。

4. 物件探しのどの段階で出すか

おすすめは、「買いたい物件が見えてきた」段階です。理由は2つあります。1つ目は、予算がはっきりすることです。借りられる額が分かると、物件探しに迷いが減ります。

2つ目は、購入の申込で有利になることです。売主は「ローンが通りそうな人」を選びたいからです。希望者が多い物件もあります。仮審査が通っていないと、申込を受けてもらえないことがあります。

物件が決まる前でも、予定の金額で仮審査を受けられる銀行があります。先に受けておくと動きが速くなります。仮審査の結果には有効期限があります。

期限は銀行ごとに違い、数か月のことが多いです。

出典：住宅金融支援機構 【フラット35】融資手続と必要書類／CIC 信用情報の保有期間

その他のテーマは不動産コラムにまとめています。