相続した家に住宅ローンが残っていたら｜団体信用生命保険の確認

公開日 2026年11月4日最終更新 2026年11月6日

親の家を相続したら、住宅ローンが残っていた。このローンは、相続した人が払い続けるのでしょうか。答えは、団信（団体信用生命保険）に入っていたかどうかで変わります。このページでは、確かめる順番と、その後の動き方を説明します。

1. 当社の考え：先に確かめる2つのこと

ローンが残っている家を相続したときの、当社の考えです。次の2つを、先に確かめるようにお伝えしています。

1. 団信で、ローンが消えるかどうか
2. 売ったお金（費用を引いた手取り）で、残りのローンを返せるか

この2つで、その後の動き方が大きく変わるからです。

2. 団信とは

団信は、ローンを借りた人が亡くなったときなどに使われる保険です。住宅金融支援機構の団信（フラット35などで使われるもの）を例にします。借りた人が亡くなると、保険金が残りのローンの返済に充てられます。その結果、残りの返済は要らなくなります。

確かめ方は、借りていた銀行に連絡することです。亡くなったことを伝え、団信の手続きを聞きます。銀行によって、団信の中身や手続きは違います。保険金の請求には、手続きと書類が要ります。

ローンを夫婦で一緒に借りていた場合などは、扱いが変わることがあります。契約の中身を、銀行に確かめてください。

家が夫婦の共有名義のときの相続の流れは、夫婦の共有名義の家で説明しています。

団信に入るときの健康の告知と、入れないときの道は、団体信用生命保険とは｜健康状態による加入審査と、ワイド団信で説明しています。

3. 団信がない場合はローンも相続される

団信に入っていなかった場合、ローンは消えません。相続では、家などの財産だけでなく、借金も引き継ぎます（民法896条）。相続人が複数いれば、相続分に応じて引き継ぎます（民法899条）。

借金のほうが多いときは、相続放棄という方法もあります。相続放棄には期限があります（民法915条）。自分が相続人になったと知った時から、3か月以内です。申し立て先は、家庭裁判所です（民法938条）。放棄すると、家も預金も受け取れなくなります。放棄するかどうかの判断は、弁護士・司法書士の先生の領域です。

マンションの管理費の滞納があるときの放棄の考え方は、マンションの相続放棄で説明しています。

4. 売るなら、残りのローンと売れる値段を比べる

家を売るときは、ローンを全部返して、抵当権を外す必要があります。抵当権とは、ローンの担保として銀行が家につけている権利です。売れる値段から仲介手数料などの費用を引いたお金で、残りのローンを全部返せるかを確かめます。足りないときは、別にお金を用意するか、銀行と返し方を相談します。

なお、家を売るには、先に相続登記で名義を相続人に変えます。家全体を売ることに相続人全員が同意していれば、売り出しは名義を変える前でもできます。引き渡しは名義を変えてからです。

いくらで売れそうかは、不動産会社の査定で目安が分かります。ただし、査定の額で売れるとは限りません。残りのローンは、銀行に聞くと分かります。くわしくは「住宅ローンが残っている家は売れる？｜売値で返しきれるかの確かめ方」をご覧ください。売っても返しきれないときの方法は、「任意売却とは｜競売との違いと、売るまでの流れ」をご覧ください。

出典：住宅金融支援機構「新機構団信」／民法（e-Gov法令検索）第896条・第899条・第915条・第938条

この記事は、2026年11月時点の情報をもとにしています。住宅金融支援機構の説明と民法によります。団信の中身は銀行や契約ごとに違うので、必ず借りていた銀行で確かめてください。

具体的な相続放棄の判断は、弁護士の先生にご確認ください。

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